AI 熱潮持續蔓延 惠譽:短期對金融業帶來挑戰

AI 熱潮持續蔓延 惠譽:短期對金融業帶來挑戰
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AI示意圖。 圖/聯合報系資料照片

惠譽針對人工智能發展發佈報告,指出運用人工智能在短期可能對金融機構帶來挑戰,包含用戶個資問題、隱性歧視及監理機關強化審查等風險。不過中長期而言,惠譽認爲運用人工智能來強化企業創新及工作效率爲正面信用影響,惠譽強調,人工智能是判斷企業信用評等時,新出現的風險因素,其帶來影響是正面還是負面端看企業治理及運用方式。

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近年全球AI熱潮持續蔓延,應用範圍涵蓋用戶識別、交易異常樣態偵測到智能客服。不過惠譽提醒,企業熱衷發展AI來加速工作流程時,需要注意AI決策過程可能缺乏透明度。以金融業爲例,若將AI應用於貸款審覈,AI可能受喂入資料影響,沿生出無意間歧視特定族羣問題;另外,AI需要大量資料培養,因此用戶個資運用也是金融業發展AI的一大問題。

除了隱性歧視及個資問題,惠譽也指出,人工智能也可能被用於犯罪行爲,因此金融業需要重新評估網路防護強度及風險管理品質,上述因素都讓AI發展在短期內對金融機構帶來挑戰。

不過以欺詐監測、風險管理方面而言,AI則有助於更快速的檢測及識別異常樣態。以國內而言,便有由國銀及警政署、金管會共同組成的「鷹眼視詐聯盟」,透過北富銀及刑事警察局合作開發AI偵測技術,進行阻詐。北富銀先前便曾指出,鷹眼模型最快提前2周可預判出可疑帳戶交易。

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監管方面,美國已提出數百項AI應用相關法案;國內則由金管會出臺「金融業運用AI核心原則」,並公佈「AI指引草案」,做爲金融業將AI引入工作流程時的參考依據。監管審查強化可能減少人工智能在部分領域的應用,並提高企業法遵成本,不過惠譽認爲,健全的監管措施能對信用帶來正面影響。

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